Essa é uma das perguntas mais comuns se você está pensando em comprar um bem sem recorrer ao financiamento. A resposta direta é: sim, vale a pena – mas depende muito do seu momento de vida. Consórcio exige paciência e planejamento estratégico, então, se você precisa da sua propriedade (seja imóvel, carro ou outros) de imediato, talvez esse não seja a melhor opção agora. Mas se você quer pagar o preço justo e construir patrimônio sem se arriscar no financiamento, continue lendo.
O que é consórcio?
Resumindo, consórcio é um grupo de pessoas que se juntam com um único interesse em comum: comprar uma propriedade sem pagar juros – apenas uma pequena parcela de administração para a organização da dinâmica. Todo mês alguém do grupo recebe crédito para comprar o bem, seja por sorteio ou lance.
Como funciona na prática?
Imagine que 100 pessoas querem comprar um carro avaliado em R$ 50 mil, então, todos decidem entrar em um consórcio. Cada um paga uma parcela mensal. Todo mês a administradora sorteia uma pessoa do grupo (ou quem deu o maior lance) e essa pessoa recebe os R$ 50 mil em crédito e compra o carro. Isso acontece todo mês até todo mundo ser contemplado.
Quais são os tipos de consórcio?
Os três principais tipos de consórcio são:
Consórcio de veículos: Carros, motos e caminhões. É o mais comum e geralmente tem parcelas menores e grupos maiores.
Consórcio imobiliário: Casas, apartamentos, terrenos e imóveis comerciais. Os créditos são maiores e os prazos mais longos.
Consórcio de serviços: Menos conhecido mas existe. Cobre cirurgias, viagens, festas, reformas e até energia solar. O crédito é usado pra pagar o serviço, não comprar um bem físico.
Consórcio X financiamento: qual é o melhor?
Não existe uma resposta específica pra isso, tudo depende do que você quer e em qual momento da vida você está. Porém, existem os prós e contras em cada caso. Então, vamos analisar cada um juntos.
No financiamento, ao contrário do consórcio, você tem acesso ao bem no momento da compra. Com o contra de pagar juros que podem chegar a ser o valor da propriedade duplicada. Financiamento é pra quem precisa do agora, e aceita pagar mais caro por isso.
Já no caso do consórcio, a cena muda drasticamente. É sobre planejamento, paciência e estratégia. Você planeja, não paga juros, mas com o contra de não garantir quando vai receber o bem. O consórcio é pra quem tem tempo de pensar no futuro, buscando o que pode fazer no agora.
Quem pode fazer um consórcio?
Pessoa física: Qualquer pessoa maior de 18 anos, com CPF regular e sem restrições no nome. Não precisa ter entrada, só a disposição de querer fazer acontecer.
Pessoa jurídica: Empresas também podem fazer consórcio, na verdade, é muito comum pra comprar frota de veículos ou imóveis comerciais.
Negativado: Esse é um assunto importante. Em muitas administradoras o negativado pode entrar no consórcio normalmente, porém a restrição acontece na hora de ser contemplado. A partir desse momento, a administradora pode analisar o crédito.
Autônomo e MEI: Não precisa ter carteira assinada. Autônomos e MEIs também podem participar normalmente.
Quais são os riscos do consórcio?
Os principais riscos são:
Demora para ser contemplado: Você pode entrar em um grupo e demorar anos pra ser sorteado. Se não tiver dinheiro pra dar um lance, depende totalmente da sorte.
Administradora mal escolhida: Tem administradoras no mercado que não são confiáveis. Por isso é importante escolher uma que seja autorizada pelo Banco Central, que é quem regula o setor de consórcios no Brasil.
Reajuste das parcelas: As parcelas do consórcio são reajustadas anualmente pelo mesmo índice do bem (IPCA pra imóveis, por exemplo). Ou seja, a parcela que você paga hoje não é a mesma daqui a 3 anos.
Multa por desistência: Se você desistir no meio do caminho, não recebe o dinheiro de volta na hora. Fica na fila pra receber quando o grupo encerrar, o que pode demorar.
Contemplação não garante o bem: Quando você é contemplado recebe o crédito, não o bem. Se sua situação financeira mudou e você não passou na análise de crédito, pode perder a contemplação.
Consórcio vale a pena pra você?
Consórcio vale a pena se você:
Não tem pressa de receber o bem;
Quer pagar o preço justo sem juros;
Tem disciplina pra pagar as parcelas todo mês;
Quer comprar um segundo imóvel ou carro como investimento;
É autônomo ou MEI e quer planejar uma compra grande.
Consórcio não vale a pena se você:
Precisa do bem agora. Carro pra trabalhar, imóvel pra morar com urgência;
Não tem estabilidade financeira pra manter as parcelas por anos;
Não tem paciência pra esperar o sorteio.
Conclusão
Consórcio pode ser uma ferramenta poderosa se estiver nas mãos de quem sabe usá-la no tempo certo. Se você ficou com alguma dúvida ou quer saber se faz sentido pro seu momento de vida, me manda uma mensagem que a gente descobre juntos.
